第141章 大明银库总司
这些他都知道一些，可是却没有解决的办法。
每次派人去查，不是无功而返，就是割完一茬，又生一茬。
帝师说得不错，如今的大明烂透了。
只有重新清理分饼的人，大明才有救。
唐骁继续道：“因此这个大明银库总司可以接替这一环节，因为他们独立于朝廷体系，属于商业来往，因此，若是出现百万两，抵达目的地只剩五十万两，便可直接找大明银库总司问责。”
崇祯听明白了，这是要将解运一环，直接丢给大明银库总司，由他们解运，一旦有失，不必追谁的责，而是整个大明银库总司。
崇祯深呼一口气，问道：“帝师，那如何设立这大明银库总司。”
“陛下要立这个总司，头一件事，是把名分定死。”
“你说。”
“银库总司不是国库，它不可取代户部收税，也不替朝廷出纳。”
“它只做四件事，存、贷、汇兑、解运。”
“银库一条流动的活水，存进来有利息，贷出去能生钱，跨地能汇兑，朝廷要拨钱，它还能代运。”
“钱在匣子里，是死的，只有让钱动起来，才是活的。”
“这个道理，我懂了。”
崇祯点了一下头，继续道：“你且继续说。”
“我建议总司设在户部名下，但人事、账目，必须独立于户部。”
“再设中央总司，各省分司，府州县支库，三级垂直。”
“总司设总督，分司设提举，支库设大使。层层任命，不向地方衙门报。”
“账目每季上报，每年汇总，直接奏报陛下与内阁、户部。”
“不受户部管？”
崇祯闻言有点意外。
“对，不归户部堂官调钱调人。”
唐骁继续道：“银行的钱、账、人，户部插手不得，地方官府也插手不得。”
“今日堂官挪三万，明日知府借五万，这银库迟早又是一个太仓库。”
崇祯这算是听明白了，嗯了一声。
“总督、分司提举、支库大师一职，三年一任，不得连任。”
“新上者，上任第一件就是查上任者的帐，只有确认后，才可交接，一旦后续查出有误，当任者负责。”
唐骁又补道：“另都察院与六科给事中，每季核查一次账目。”
崇祯抬起头，看了他一眼：“帝师，那如何经营？”
唐骁解答道：“这就是我所说的存、贷与解运了。”
“存，就是收集大明百姓手中的余钱，只要他们存入大明银库，便可得到利钱。”
“因此存，分活期、死期两种，活期随存随取，利息低；死期定下年限，利息高。”
“利息怎么个定法？百姓若是不信呢？”
“至于百姓信不信，就看大明这个朝廷值不值得百姓信任，因此这是一个长久的过程，不能急。”
“这也是为什么让它独立与朝廷之外的原因，因为太多人可以插手大明银库事务了。”
“至于利息如何定，那就总司看市面银根松紧，统一厘定，各分司不得私自加减。”
“国家库银可以存进来吃息，民间的银庄、百姓的散碎银钱，一样收。"
“百姓那点银子，也收？”
“收。积少成多。”
唐骁继续道：“一家五两，一万家就是五万两。这钱聚起来，就是银库的本钱。”
崇祯点了点头。
“其后就是贷款，这是银库主营业务之一，有房押房，有铺押铺，有货押货，按着现有家当抵押放贷。”
“放贷之前，务必查清财物来源，账底不清，放出去的银子九成九收不回来。"
“还有田地不能抵押，因为抵押也属于买卖的一种。”
崇祯一怔，坐直了些：“为何？百姓手里，最值钱的就是地。”
“正因最值钱，才不能押。”
“地里种着粮，粮上缴着税。农户拿地押了银子，还不上，地就归了银库。”
“银库又不种地，手里的地越积越多，种地的人越来越少，往后税向谁收？”
“没地的人，又拿什么活？”
“如此，那陛下设立的银库不久成了朝廷的恶绅吗？”
“因此田地不能买卖，不能抵押，这是铁律，也是大明不可动摇的底线。”
唐骁的话越说越重：“地是国本，不能拿去做赌本。谁在这上头开口子，谁就是动摇国本。”
“陛下想要大明安稳，就不能动这一铁律。”
“那放贷的数目，怎么卡？”
“看库银。”
“假设某支库里存着一百万两，放出去的钱不能过六成，留四成现银压库，防挤兑。”
“挤兑？”
“就是存户一齐来取钱，库里没现银，取不出，风声一传，银库当天就得倒。”
“太仓库怎么被掏空的，陛下最清楚。”
“还有活户的钱，不能算存银。”
崇祯有些疑惑，问道：“为何？”
“因为他们随存随取，不确定性太高，也极容易被下手，因此这类活钱不算存银。”
崇祯闻言点了点头：“我明白了。”
“现在咱们说一说汇兑。”
唐骁接着道：“民间本有会票。商人在南边存了银，拿一纸会票，到北边取。”
“只是这票只在几个大商号里转，出了圈子没人认。”
“银库要做的，是把它收归官办。百姓纳银到分库，换一张官票，凭票以及路引到目的地的分库兑取。”
“足额？”
“自然不是，咱们银库之间的解运，也是需要费用的，因此足额，只会让银库白白倒贴这一部分。”
“因此，国有银库也要收费，民间票号汇兑时有每千两贴付银六两或每千两贴付银四两，因此我建议国有银库可设每千两贴付银三两。”
“嗯，如此银库还能靠这一笔汇费，补贴一点支出。”
“这是自然，若是陛下的朝廷信誉上去了，再大力发展商业，日后这汇费赋税、商税都是朝廷重要重要赋税。”
崇祯眉头一皱：“商税，帝师是想鼓励经商？”
“自然，银库的主要人群就是他们，而且大明想要每年足额发官员俸禄，不开源，哪来的钱。”
“可...”
“我知道，自古王朝皆是重农抑商，可陛下不要忘了，世界是发展的。”
“就在我所在的时代，都已经取消了田赋。”
“取消田赋？”
崇祯有点不敢相信，取消的田赋，那朝廷的赋税怎么收的？
忽然，崇祯脑子一闪，瞬间明白了。
商税！
银库、商税...
大明之外还有许多国家，很多都想与大明进行贸易，单单南方一地，就贡献了一成的赋税，若是将其规范化，大力扶持之下，未必不能加大赋税的比重。
而且帝师这一系列的建议，都是为商业而服务。
更重要的是，帝师来自后世，他所言，必定不会有错。
至于什么祖制，大明都要没了，还谈什么祖制。
“哈哈...我明白了，帝师请继续。”
每次派人去查，不是无功而返，就是割完一茬，又生一茬。
帝师说得不错，如今的大明烂透了。
只有重新清理分饼的人，大明才有救。
唐骁继续道：“因此这个大明银库总司可以接替这一环节，因为他们独立于朝廷体系，属于商业来往，因此，若是出现百万两，抵达目的地只剩五十万两，便可直接找大明银库总司问责。”
崇祯听明白了，这是要将解运一环，直接丢给大明银库总司，由他们解运，一旦有失，不必追谁的责，而是整个大明银库总司。
崇祯深呼一口气，问道：“帝师，那如何设立这大明银库总司。”
“陛下要立这个总司，头一件事，是把名分定死。”
“你说。”
“银库总司不是国库，它不可取代户部收税，也不替朝廷出纳。”
“它只做四件事，存、贷、汇兑、解运。”
“银库一条流动的活水，存进来有利息，贷出去能生钱，跨地能汇兑，朝廷要拨钱，它还能代运。”
“钱在匣子里，是死的，只有让钱动起来，才是活的。”
“这个道理，我懂了。”
崇祯点了一下头，继续道：“你且继续说。”
“我建议总司设在户部名下，但人事、账目，必须独立于户部。”
“再设中央总司，各省分司，府州县支库，三级垂直。”
“总司设总督，分司设提举，支库设大使。层层任命，不向地方衙门报。”
“账目每季上报，每年汇总，直接奏报陛下与内阁、户部。”
“不受户部管？”
崇祯闻言有点意外。
“对，不归户部堂官调钱调人。”
唐骁继续道：“银行的钱、账、人，户部插手不得，地方官府也插手不得。”
“今日堂官挪三万，明日知府借五万，这银库迟早又是一个太仓库。”
崇祯这算是听明白了，嗯了一声。
“总督、分司提举、支库大师一职，三年一任，不得连任。”
“新上者，上任第一件就是查上任者的帐，只有确认后，才可交接，一旦后续查出有误，当任者负责。”
唐骁又补道：“另都察院与六科给事中，每季核查一次账目。”
崇祯抬起头，看了他一眼：“帝师，那如何经营？”
唐骁解答道：“这就是我所说的存、贷与解运了。”
“存，就是收集大明百姓手中的余钱，只要他们存入大明银库，便可得到利钱。”
“因此存，分活期、死期两种，活期随存随取，利息低；死期定下年限，利息高。”
“利息怎么个定法？百姓若是不信呢？”
“至于百姓信不信，就看大明这个朝廷值不值得百姓信任，因此这是一个长久的过程，不能急。”
“这也是为什么让它独立与朝廷之外的原因，因为太多人可以插手大明银库事务了。”
“至于利息如何定，那就总司看市面银根松紧，统一厘定，各分司不得私自加减。”
“国家库银可以存进来吃息，民间的银庄、百姓的散碎银钱，一样收。"
“百姓那点银子，也收？”
“收。积少成多。”
唐骁继续道：“一家五两，一万家就是五万两。这钱聚起来，就是银库的本钱。”
崇祯点了点头。
“其后就是贷款，这是银库主营业务之一，有房押房，有铺押铺，有货押货，按着现有家当抵押放贷。”
“放贷之前，务必查清财物来源，账底不清，放出去的银子九成九收不回来。"
“还有田地不能抵押，因为抵押也属于买卖的一种。”
崇祯一怔，坐直了些：“为何？百姓手里，最值钱的就是地。”
“正因最值钱，才不能押。”
“地里种着粮，粮上缴着税。农户拿地押了银子，还不上，地就归了银库。”
“银库又不种地，手里的地越积越多，种地的人越来越少，往后税向谁收？”
“没地的人，又拿什么活？”
“如此，那陛下设立的银库不久成了朝廷的恶绅吗？”
“因此田地不能买卖，不能抵押，这是铁律，也是大明不可动摇的底线。”
唐骁的话越说越重：“地是国本，不能拿去做赌本。谁在这上头开口子，谁就是动摇国本。”
“陛下想要大明安稳，就不能动这一铁律。”
“那放贷的数目，怎么卡？”
“看库银。”
“假设某支库里存着一百万两，放出去的钱不能过六成，留四成现银压库，防挤兑。”
“挤兑？”
“就是存户一齐来取钱，库里没现银，取不出，风声一传，银库当天就得倒。”
“太仓库怎么被掏空的，陛下最清楚。”
“还有活户的钱，不能算存银。”
崇祯有些疑惑，问道：“为何？”
“因为他们随存随取，不确定性太高，也极容易被下手，因此这类活钱不算存银。”
崇祯闻言点了点头：“我明白了。”
“现在咱们说一说汇兑。”
唐骁接着道：“民间本有会票。商人在南边存了银，拿一纸会票，到北边取。”
“只是这票只在几个大商号里转，出了圈子没人认。”
“银库要做的，是把它收归官办。百姓纳银到分库，换一张官票，凭票以及路引到目的地的分库兑取。”
“足额？”
“自然不是，咱们银库之间的解运，也是需要费用的，因此足额，只会让银库白白倒贴这一部分。”
“因此，国有银库也要收费，民间票号汇兑时有每千两贴付银六两或每千两贴付银四两，因此我建议国有银库可设每千两贴付银三两。”
“嗯，如此银库还能靠这一笔汇费，补贴一点支出。”
“这是自然，若是陛下的朝廷信誉上去了，再大力发展商业，日后这汇费赋税、商税都是朝廷重要重要赋税。”
崇祯眉头一皱：“商税，帝师是想鼓励经商？”
“自然，银库的主要人群就是他们，而且大明想要每年足额发官员俸禄，不开源，哪来的钱。”
“可...”
“我知道，自古王朝皆是重农抑商，可陛下不要忘了，世界是发展的。”
“就在我所在的时代，都已经取消了田赋。”
“取消田赋？”
崇祯有点不敢相信，取消的田赋，那朝廷的赋税怎么收的？
忽然，崇祯脑子一闪，瞬间明白了。
商税！
银库、商税...
大明之外还有许多国家，很多都想与大明进行贸易，单单南方一地，就贡献了一成的赋税，若是将其规范化，大力扶持之下，未必不能加大赋税的比重。
而且帝师这一系列的建议，都是为商业而服务。
更重要的是，帝师来自后世，他所言，必定不会有错。
至于什么祖制，大明都要没了，还谈什么祖制。
“哈哈...我明白了，帝师请继续。”